近日，美国联邦检方披露了加州一起离谱的房地产诈骗案件。
一位房主名下150万美元豪宅，在其完全不知情的情况下被诈骗团伙悄悄“卖掉”。当其发现异常时，产权已被转移，钱早已被犯罪分子挥霍。而买家更是在毫无防备的情况下背上百万房贷，却无房可住。
检方表示，这类案件通常涉及伪造文件和虚假身份，提醒购房者务必核实产权与卖方信息，房主也应定期检查房产登记。
01
加州百万豪宅被“远程卖掉”，
房主不知情，买家背“百万房贷”
近日，美国联邦当局起诉一名持牌房地产经纪人及其三名同伙，指控他们在2023年底至2024年1月期间，策划并实施了一起“房屋盗卖”骗局，目标是一套位于加州布班克（Burbank）、价值约150万美元的住宅。
信息截取自Justice.gov
根据起诉书，这个团伙利用了房主被盗身份信息，在其毫不知情的情况下完成房屋交易，并从贷款中非法套取近100万美元。
三名被告——格莱尼斯·卡多纳(Glenis Cardona)、伊万·雷耶斯(Ivan Reyes)和阿尔沙克·阿科皮扬(Arshak Akopyan)已于周三(2月12日)被逮捕。第四名被告巴西尔·蒂克里蒂(Basil Tikriti)目前仍处于在逃之中。
检方指控，63岁的房地产经纪人卡多纳带领其团伙通过伪造的房主和买方身份促成了虚假房屋交易。犯罪行为涉及大量伪造文件，包括假身份证和房产契约。
图源：KTLA.com
卡多纳首先通过自己经营的公司Golden Escrow获取了一份房产报告，以确认房屋是否存在抵押或其他债务。报告显示，这套房产仅有一项与子女抚养费相关的债务，产权状况相对“干净”。
图源：KTLA.com
随后，团伙开始伪造完整的房地产交易文件，包括假身份证、购房合同、产权转让文件、抵押贷款资料以及贷款申请材料，并安排了虚假的公证流程。
在这场虚假交易中，的确有一位“真实的买家”，但真正的房屋买卖需要买家到场签字，为了不被戳破骗局，犯罪团伙找来了两名男子，分别冒充“房主”和“买家”，并为二人制作假驾照用于公证。
这些伪造文件随后被提交给贷款机构。贷款方审核后认为交易正常，最终批准了一笔97.5万美元的贷款。获批资金中，超过96万美元被汇入卡多纳经营的公司账户。
信息截取自Justice.gov
当天卡多纳将6万美元转入个人账户，其中18,250美元被用于在一家汽车经销商购车。检方还指出，她随后在多个商店进行了多笔消费，而这些支出与她以往的消费习惯金额明显不符。
这个案件的离谱之处在于：受害者不仅只有房主一人，还包括买家。
真正的房主从未挂牌出售自己的房屋，却在法律上意外失去了产权。与此同时，一名以为自己完成合法购房的男子，如今却不得不承担97.5万美元的房贷，因为银行发放的贷款是真实存在的。
案件的曝光方式也出乎意料。房主并非通过银行或政府部门发现异常，而是接到了一家珠宝店的电话。
当店员在核实一笔交易时发现来电显示使用的是房主的姓名，便主动拨打电话确认，这才让房主第一次意识到自己的身份可能被盗用。继而，又发现房屋已被诈骗团伙在毫不知情的情况下完成转让，且贷款已发放。
目前，该团伙究竟是如何获取的房主信息以及买家敏感信息仍未可知。如果罪名成立，4名被告每人最高可面临30年的联邦监禁。
02
华女买房首付被骗超50万
去年，一位南加州的新移民华人也在购房过程中遭遇诈骗，损失超过50万美元。
Chloe在购买一套价值约130万美元的房产时，被冒充托管公司(Escrow)的诈骗者骗取了首付款。诈骗者所使用的邮箱地址和公司名称与真实Escrow公司仅有细微差别，让人难以察觉。
据报道，Chloe去年年底看中了洛杉矶县奇诺冈(Chino Hills)的一套房产，这是她在美国购买的第一套房。从看房到决定购买，仅用了三天时间。
图中为Chloe看中的房产。
图片版权属于原作者。
12月18日，Chloe收到一封自称来自工业城(City of Industry)Escrow公司的邮件，要求她将首付款汇入邮件附件中的银行账户。邮件中说明，如有疑问可以通过回复邮件联系。
最初邮件未明确首付款金额，但在Chloe进行邮件询问后，骗子回复称需支付51万7562美元。Chloe表示，她记得首付大约是51万美元，但忘了具体数字。
确认邮件内容后，Chloe按照指示将51万7562美元转入对方账户。汇款过程中，银行后台曾短暂冻结这笔资金，并多次致电Chloe核实信息，但最终仍完成了转账。
直到12月24日，Chloe前往Escrow公司办公室办理手续时，才被告知并未收到首付款，她这才意识到自己被骗。
Chloe发现邮件中附带了她的房产经纪信息，但当她联系经纪人时，对方表示并未收到类似邮件。
图源：小红书用户。
图片版权属于原作者。
Chloe称，骗子使用的邮箱地址与真实Escrow公司极为相似，仅在符号上略有不同。Chloe指出，骗子正是利用这些微小差别迷惑购房者，甚至Escrow联系人的名字和头像几乎一模一样。
事发后，Chloe立即报警，警方已展开调查，但追回款项进展却十分缓慢。据悉，诈骗账户中最初冻结的资金已被转走。Chloe表示，她将通过法律途径追究相关责任，以弥补自己的巨大损失。
03
骗子手段在不断“升级”
这两起案例提醒我们：在美国购房过程中，诈骗手法日益精细，从冒充Escrow公司到“远程卖房”，受害者往往在毫无防备的情况下损失巨额资金。
想要降低风险，可以从以下几个方面着手：
保护个人信息
不随意在网上或非官方渠道公开身份证号、驾照、护照、社保号等敏感信息；
定期检查信用报告和银行账户，确保没有异常申请或交易。
核实房产产权和交易信息
房主应定期在县政府的房产登记系统(County Recorder)查询自己的产权状态，及时发现任何未经授权的转让或抵押；
购房者在汇款或签署合同前，一定要通过电话或面对面等多种方法确认公司和卖方的真实性，不要单凭邮件或短信。
仔细检查邮件和账户信息
注意邮箱地址、公司名称或联系人细微差别，尤其是符号、字母顺序或拼写；
对不明链接或附件保持警惕，尽量直接通过官方网站或官方电话确认。
与专业人士保持紧密沟通
房产经纪、贷款机构都应确认信息无误再进行资金转账；
在遇到任何异常情况时，及时联系银行和警方，争取尽早冻结资金。
