因严重的食物过敏紧急情况，Sophia在朋友拨打911叫救护车后被送入医院治疗。但几个月后，她却面临4517美元的救护车费用账单，尽管她通过丈夫的工作拥有健康保险。她本以为只需支付20%的共付额，然而救护车公司收取了5444美元，保险公司只报销了927美元，剩余部分由她承担。
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Sophia的案例最初由NBC报道，聚焦于尽管各州及联邦政府已采取措施打击意外医疗账单，但仍存在的计费漏洞。加州法律自2024年起保护患者免受意外账单，要求健康计划和救护车公司自行解决计费争议，不得将余额转嫁给患者。然而这项保护不适用于Sophia，因为她参加的是丈夫雇主提供的自筹资金健康计划，而加州法律AB 716未涵盖联邦监管的自筹资金计划。
自筹资金计划通常受联邦政府监管，非州政府管辖。据NBC报道，根据EBRI报告，约75%拥有500名或以上员工的公司提供此类计划。在Sophia的计划中，丈夫的雇主实际支付理赔金额，Cigna负责前端管理。州议会议员Tasha Boerner是AB 716的发起人，她不得不解释该法案为何无法帮助Sophia。
这一困境源于联邦《无意外账单法案（No Surprises Act）》，该法案根本不涵盖救护车账单。哈佛法学院一份出版物称这成为这项法案的最后漏洞。此漏洞重要性在于各州通常无权监管自筹资金雇主赞助计划，这类计划覆盖大多数美国员工。
数据表明该漏洞影响巨大。每年约有300万人依赖地面救护车运输，超四分之一可能遭遇意外账单。根据Peterson-KFF健康系统追踪报告，51%的急诊地面救护车运输和39%的非急诊运输存在网络外费用，可能触发意外账单。2021年，商业保险患者的地面救护车平均账单为1093美元，远低于Sophia最初的费用。
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截至2026年2月，22个州对地面救护车意外账单有一定保护，其中13州覆盖非紧急运输。2025年内，有5州采取或修订措施保护州监管的计划患者。各州覆盖范围差异显著：伊利诺伊州限制地面救护车病患自付额为正常共付额或10%服务费中的较低者；科罗拉多州要求州监管的计划按325%的医疗保险费率偿付网络外私人救护车费用，并限制患者的自付额为网络内水平，但州长以担忧保费上涨为由曾否决进一步扩展救护车账单保护的法案。
德州一场诉讼判定地面和空中救护车不受州账单规定约束，患者无法获得保护。2024年，联邦地面救护车和患者账单咨询委员会提出全美解决方案建议。
在Sophia发现AB 716后继续抗争，Cigna根据圣克拉拉县设定的救护车费率重新处理了她的理赔，账单从4500美元降至300美元。Tasha随后呼吁国会在联邦层面填补救护车账单漏洞，救护车提供商AMR表示欢迎要求联邦监管健康计划支付紧急救护车批准费率的法律。
消费者可以查看保险卡或咨询雇主人事部门确认其计划是否自筹资金。针对自筹资金计划的投诉应向联邦员工福利安全管理局递交，而加州传统健康保险投诉则向州医保管理局反映。
其他患者面临更高风险。例如俄勒冈州Debbie Moehnke夫妇的账单高达454550.54美元，保险只支付了227959.19美元，剩余226591.35美元最终被医院通过慈善医疗减免取消。
