澳联储接连加息，年轻澳洲人首当其冲。有人因此开始怀疑，为了买房追逐所谓“澳洲梦”，如今是否还值得。
报道称，Izzy Honan去年7月在悉尼买下一套两居室公寓，成为首次置业者。此后利率已经上调5次，与今年年初相比，周二最新一次加息预计会让她的月供增加约600澳元。
这名25岁女子向澳洲新闻集团透露，刚买下房子时，她觉得自己实现了“澳洲梦”。然而，管理房贷的实际压力远超预期。
她说：“从小到大，人们往往把尽早进入房市视为财务成功的最高标准。但现在我认为，真正重要的是能否继续负担得起，并住在这套房子里。”
Izzy Honan去年7月买下人生第一套房。图片：Supplied
她此后目睹利率上调5次。图片：Supplied
在银行业工作的Honan表示，她为了第一套房首付攒了好几年钱。
朋友们出国旅行、在海外生活，尽情享受20多岁的人生时，她把存钱放在首位。
为了买下这套公寓，她用尽了自己的借贷额度，父母也提供了帮助。
她说：“我有时会问自己，那些牺牲到底值不值得，或者说，我现在作出的牺牲是否值得，尤其是在经历了这些加息之后。”
“对自己这一代的许多人而言，维持房产可能意味着多年承受财务压力，牺牲生活体验，只为获得安全感，或在名下拥有一项价值如此高的资产。”
“维持这一切的本身，就带来了很大压力。”
Honan表示，她曾质疑这些牺牲是否值得。图片：TikTok/@izzyhonan
但她表示自己“没有后悔”。图片：Supplied
Honan本周在社交媒体发布视频，问自己是否到了重新思考“澳洲梦”的时候。
她说：“当我总在焦虑自己到底能不能负担房贷时，我不禁问，这怎么会是澳洲梦？”
她认为，社会已经形成一种叙事，仿佛拥有房产就代表事业有成，但人们并没有充分谈论拥有房产随之而来的财务压力。
“让普通家庭苦不堪言”：房贷持有人压力加剧
Canstar表示，一名贷款60万澳元、剩余期限25年的借款人，周二加息后的月供将增加92澳元。
对同一名借款人来说，今年5次加息累计会使月供增加456澳元。
Roy Morgan预测，澳联储最新加息后，被视为面临房贷压力风险的房贷持有人比例将升至33.1%。
相关人数将达到创纪录的1,821,000人，比加息前多71,000人。
Loan Market房贷经纪John Hubon向澳洲新闻集团透露，他接触的许多首次置业者都“压力大得不得了”。
他说，虽然经纪人会提前解释加息已经纳入偿贷能力和借贷能力评估，并说明这套机制是为了保护借款人，但客户真正搬进房子后，一年内碰上5次加息，感受到的冲击仍然很大。
“我认为，我们谁都没有预料到会这样。”
Hubon还表示，他看到客户为了确保能够偿还房贷而作出各种牺牲。
“很多人会告诉我，‘我累了，我很想去度假，但现在再也去不了了’，这是一个很大的问题。”
一些有孩子的首次置业者正考虑让孩子从私校转到公校，或让孩子退出日托，以降低开支。
Hubon补充道，还有人会请一天假或减少工作时间，因为把孩子送去日托后，收入和支出实际上只能打平，甚至可能更不划算。
“一名12个月前买房、经历了这5次加息的客户，因财务压力在工作中申请了压力假。”
“这5次加息真的让普通家庭苦不堪言。”
代际差距浮现
贷款机构审查新贷款时，会在市场利率上加计3%的缓冲，用来测试客户能否承受利率上升。
这项缓冲本意是保护借款人，却也可能让还款额较高、收入相对较低的首次置业者更难转投其他银行。
Equifax分析发现，年轻房主再融资的需求正在减少。今年9月，26至35岁人群的需求同比下降14.2%。
相比之下，56至60岁的需求上升3.2%，60岁及以上的需求也上升2.3%。
Equifax Australia执行总经理Moses Samaha表示，拥有较高房屋净值、贷款余额较低的年长房主，仍有空间与银行谈判或再融资，因此能减轻连续加息带来的一部分压力。
预计周二加息后，将有更多家庭面临房贷压力风险。图片：NewsWire / Gaye Gerard
他说：“另一方面，年轻澳洲人面对的情况更加艰难。高昂的借贷成本，加上严格的监管偿贷能力评估，意味着许多想换家银行、寻找较低利率的年轻房主，根本无法跨过这道门槛。”
“就在他们最需要纾困的时候，他们实际上被锁定在现有的贷款安排中。”
Hubon表示，如果首次置业者的贷款价值比（LVR）仍很高，且积累的房屋净值不多，很多时候就无法获得更优惠的利率。
他已经把查看客户房贷利率的频率，从每12个月一次改为每3个月一次，尤其关注首次置业者。
“我们每3个月都会积极推动他们的银行，看看能不能争取到任何优惠，因为他们承受着很大压力。”
首次置业者称“没有后悔”
Honan的视频聚焦于拥有房屋带来的压力和焦虑，但她说，自己最终仍很感激能够买房。
她说：“我真的为自己能够买下一套房产感到自豪，我不希望这一点被忽视。”
她也为自己有能力住在这套房子里感到自豪，即使这意味着要在其他地方削减开支。
“我为自己感到无比自豪，但我不后悔买下它。”
Honan表示，她早已为利率变化做好准备，也明白房市和利率都会出现周期性波动。
“利率有涨有跌，我的意思是，只要撑过这段时期，我就知道自己能够面对拥有房屋过程中更加艰难的时期。”
她说，这也意味着利率较低时，自己会有多一点财务自由，可以去做美甲、买抹茶饮品。
Honan还表示，她不想劝阻其他年轻人买房，但敦促他们充分了解自己将要面对的情况。
“如果年轻时有能力负担或购买房产，而且你有经济能力、也想这么做，那当然完全可以，我认为这很棒。”
但她也提醒，买房者需要考虑自己可能要放弃什么，以及为了保住房产、真正享受其中，需要作出哪些生活方式上的改变。
Hubon则表示，首次置业者不能对潜在问题视而不见，而应尽早设法处理，这一点很重要。
他建议借款人每3至6个月检查一次预算，并联系房贷经纪寻求帮助。
他说：“有时，只要知道不只是你一个人遇到这种情况就够了。你并没有做错什么。”
